Задайте вопрос: mail@jus51.ru

Банкротство физических лиц – новый вопрос, который в настоящее время пытаются решить многие граждане. Так какой главный вопрос дает гражданам право объявить себя банкротом? В основном – это избавление от кредитов, или полное их списание. Большая часть граждан находится в затруднительном положении, имея несколько кредитов и не имея финансовой возможности для их погашения.

Вступивший в силу закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части главы 10 «Банкротство граждан» должен привести к решению накопившихся проблем во взаимоотношениях между банками и заёмщиками.

Куда обращаться? Дела о банкротстве граждан на территории Мурманской области рассматриваются Арбитражным судом Мурманской области. Местонахождение АС МО – г. Мурманск, ул. Книповича, дом 20.

Кто может считать себя банкротом? Очень важным моментом является тот факт, что объявить себя банкротом может не каждый гражданин (должник). Чтобы арбитражным судом гражданин был объявлен банкротом, его задолженность должна быть не менее 500 тысяч рублей, а срок неуплаты по долговым обязательствам (кредитам) превысили три месяца.

Так же хочется заметить, что дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено и после его смерти.

Реструктаризация долга. При рассмотрении дела о банкротстве гражданина суд может применить реструктуризацию долга. График реструктуризации может быть (но не обязательно!) предложен либо самим должником, либо кредиторами (или уполномоченным государственным органом). Реструктуризация представляет собой некий компромисс, отсрочку от признания гражданина банкротом. По сути, это график платежей, который проходит утверждение собранием кредиторов и судом.

За основу плана реструктуризации должен быть взят доход должника. Из этого дохода, безусловно, необходимо вычесть денежные средства, необходимы должнику и лицам, находящимся на его иждивении. Остаток может быть направлен на погашение задолженности перед кредиторами. Срок исполнения плана – не более 3х лет.

Какое имущество не может быть реализовано в счёт погашения долгов?

В случае, если реструктуризация долга невозможна, задолженность физического лица, признанного банкротом, может быть погашена за счёт его имущества. Как это происходит? Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, должны быть зачислены на депозит суда. Распределение кредиторам средств идёт с депозита суда в порядке очерёдности. При недостатке денежных средств очередной категории кредиторов – долги перед ними будут считаться погашенными. При нехватке средств для всех кредиторов одной очерёдности – деньги распределяются пропорционально заявленным суммам.

А вот чем не придётся жертвовать, так на это есть утвержденный перечень, прописанный в 446 статье Гражданского процессуального кодекса РФ - Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам:

  • единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода;
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ, установленных федеральным законом;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, корма, а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания (используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности);
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почётные и памятные знаки должника.

Плюсы банкротства. В процессе проведения конкурсного производства для должника:

  • не начисляются штрафы и пени по невыплаченным долгам;
  • останавливается производство по исполнительным документам (кроме взыскания алиментов и выплат за причинение вреда здоровью);
  • замораживается процентная ставка по всем кредитам;
  • после реализации всего имущества, долги как раз будут полностью списаны и аннулированы, даже если сумма долговых обязательств превышает стоимость всего имеющегося имущества.

Минусы банкротства. За процедуру банкротства придется заплатить. Сумма включает в себя оплату услуг финансового управляющего, оплату расходов по суду, которые тоже ложатся на плечи банкрота, оплату услуг юристов или ваших представителей:

  • Все имеющиеся у вас счета будут заморожены. Эта процедура коснется также супружеских совместных счетов, из которых через время будет выделена доля гражданина, признавшего себя банкротом. Из этих денег он будет осуществлять расчеты с кредиторами;
  • Имущество банкрота будет арестовано и продано для расчета по кредитным обязательствам – это коснется и совместного супружеского имущества. У семьи останется единственное жилье и вещи первой необходимости;
  • На время, когда будет проводиться процедура банкротства, счета и имущество должника попадают в распоряжение финансового управляющего;
  • Банкрот на протяжении трехлетнего периода не имеет права быть учредителем юридического лица, а также управлять им;
  • Осуществлять поездки за рубеж банкрот не сможет. Его вероятнее всего ждет запрет на выезд заграницу;
  • На протяжении пятилетнего срока признавший себя банкротом гражданин не сможет пользоваться кредитными ресурсами. Ни банковскими, ни кредитами от МФО (микрофинансовые организации);
  • Если гражданин решил запустить процедуру фиктивного банкротства, и этот факт будет выявлен, то ему грозит наказание в виде уголовной ответственности. Если банкротом предпринимается попытка передачи прав собственности на имущество, то ему может грозить реальный тюремный срок до 6 лет лишения свободы;
  • Если во время процедуры банкротства гражданин проводил сделки дарения, купли-продажи или отчуждения имущества, то они будут оспорены.

Обратившись в компанию «НИКА-Юрист» вы можете получить полноценную консультацию по всем вопросам в части банкротства граждан. Также наши юристы примут самое активное участие в представлении Ваших интересов в Арбитражном суде Мурманской области и будут сопровождать Вас на протяжении всей процедуры банкротства.

При необходимости наша юридическая помощь будет выражаться в переговорах с имеющимися у Вас кредиторами, что поможет Вам решать данный непростой вопрос квалифицированно, грамотно и быстро.